EMV is een internationale standaard voor betalingen en geldopnames met creditcards en debetpassen (zoals Maestro en V PAY). Deze standaard zorgt ervoor dat wereldwijd de magneetstrip door een chip wordt vervangen. Hierdoor veranderen sommige betaalhandelingen. Zo heeft de creditcardgebruiker voortaan een pincode nodig in plaats van een handtekening om een transactie tot stand te laten komen. De naam EMV komt voort uit de namen van de initiatiefnemers, namelijk het voormalige Europay en de internationale organisaties MasterCard en Visa.

Waarom EMV?
De belangrijkste drijfveer voor de overgang ‘van strip naar chip’ is de sterk gestegen fraude met traditionele betaalkaarten. De chip is moeilijker te kopiëren dan een magneetstrip en biedt in combinatie met de pincode een hoger beveiligingsniveau. Skimming en vervalsing worden vrijwel onmogelijk, waardoor het frauderisico aanzienlijk terugloopt. Ook zorgt de EMV-standaard voor wereldwijde aansluiting tussen betaalsystemen.

Stand van zaken
De ontwikkelingen op het gebied van EMV gaan in een snel tempo, dit geldt vooral voor nieuw uitgegeven betaalkaarten. De ons omringende landen zijn verder met de invoering van de EMV standaard. Daar zijn de veiligere betaalkaarten met EMV-chip gemeengoed en zijn inmiddels ook de betaalautomaten aangepast of vervangen. Fraudeurs wijken daarom uit naar landen waar nog met de ‘oude’ magneetstrip-betaalautomaten wordt gewerkt. Specifieker: naar Nederland.

Nieuwe regels
Op 1 januari 2005 is internationaal bepaald dat de aansprakelijkheid van dit soort fraude rust bij de partij die nog niet in staat is een EMV-transactie te ondersteunen. Iedere partij die deel uitmaakt van de betaalketen is zelf verantwoordelijk voor het doorvoeren van de noodzakelijke wijzigingen. Zo heeft PaySquare haar processen en systemen moeten aanpassen aan de EMV-standaard. Sinds 20 juli 2009 komt EMV-fraude voor rekening en risico van het bedrijf. EMV-fraude is fraude die voorkomen had kunnen worden als de transactie werd uitgevoerd met een EMV-gecertificeerde betaalautomaat, de aangeboden creditcard en/of debetkaart was voorzien van een EMV-chip en de EMV-chip in combinatie met de pincode werd gebruikt bij de transactie. Indien het bedrijf beschikt over een EMV-gecertificeerde betaalautomaat, maar de aangeboden creditcard of debetkaart geen EMV-chip heeft, is geen sprake van EMV-fraude. Uiteraard blijven de overige acceptatievoorschriften alsmede de Algemene Voorwaarden Kaartacceptatie PaySquare onverminderd gelden.
Het gebruik van kaarten en betaalautomaten uitgerust met EMV-technologie is de beste manier ter voorkoming van EMV-fraude. Dus als u uw betaalautomaat vervangt of aanpast aan de EMV-standaard loopt u minder risico op fraude en worden de kosten van EMV-fraude niet aan u doorbelast.

Wat betekent dit in de praktijk?

• U heeft een EMV-gecertificeerde betaalautomaat nodig om een EMV-transactie tot stand te brengen.
• De kaarthouder heeft voortaan een pincode nodig in plaats van een handtekening om een transactie tot stand te laten komen.
• Een EMV-transactie komt tot stand doordat de klant de kaart met de chip-zijde in de EMV-betaalautomaat heeft gestoken en de ingevoerde pincode online wordt geaccepteerd. De magneetstrip wordt dus niet meer door de sleuf gehaald.
• Bij een EMV-transactie is geen legitimatie meer nodig, tenzij u zelf toch twijfelt aan de identiteit van de kaarthouder.
• Bij EMV-transacties zijn minder controles vereist, wat resulteert in een snellere afhandeling van de betaling.

Legitimatieplicht
PaySquare heeft de legitimatieplicht ingevoerd. Heeft u nog geen EMV-gecertificeerde betaalautomaat, dan dient u altijd naar een legitimatiebewijs te vragen. Controleer altijd of de naam en handtekening op de betaalkaart overeenkomen met de naam en handtekening in het legitimatiebewijs. Noteer het nummer, het type en de herkomst van het legitimatiebewijs op de voorzijde van de transactiebon (niet van toepassing bij Maestro). Bij een fraudeclaim van de kaartuitgevende organisatie moet u in staat zijn om ons de transactiebon met legitimatiegegevens te overleggen. Als u deze bon niet kunt tonen, worden fraudekosten bij u in rekening gebracht.

Uw klanten kunnen op deze legimitatieplicht worden gewezen, door een standaard op de toonbank te plaatsen. Daarin wordt in maar liefst 8 talen gewezen op de legitimatieplicht. Deze standaards kunt u gratis bestellen via onze website (www.paysquare.nl/promotiemateriaal).


Sinds 20 juli 2009 komt, de verantwoordelijkheid voor de fraude die door EMV-technologie te voorkomen is, voor rekening van de acceptant die nog geen EMV-gecertificeerde betaalautomaat heeft. Er geldt dan geen legitimatieplicht meer, maar PaySquare adviseert u dan wel om de legitimatiegegevens te controleren als fraudepreventieve maatregel.


Hoe nu verder?
Het aantal leveranciers van EMV-gecertificeerde betaalautomaten op de markt groeit nog steeds. Wilt u meer weten over de betaalautomaten die momenteel beschikbaar zijn, neem dan contact op met uw betaalautomaatleverancier.

Nuttige websites
» www.vanstripnaarchip.nl/
» www.betaalterminal.nl